【澳门大阳城娱乐登入】有结节,还能买重疾吗

2019-10-01 作者:保险   |   浏览(165)

摘要:客户资料:陈女士,52岁,家庭主妇,月均收入2000元 年缴保费:5010元 客户需求:陈女士已退休,仅有社保保障,没有其他任何保障,建议陈女士以意外为首...

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保险公司对结节客户,审查的特别严格,特别是:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节

  客户资料:陈女士,52岁,家庭主妇,月均收入2000元

写这篇文章源于最近几天跟客户朋友们的聊天。

张老师也经常被问到这样的问题:医生都说没什么事,不用管!为啥保险公司要区别对待我!我被体检后,被保险公司拒保了!

  年缴保费:5010元

在他们跟我咨询重疾险的过程中,出现好几次类似的对话:

带着问题,我们来讲讲结节投保的那些事:

  客户需求:陈女士已退休,仅有社保保障,没有其他任何保障,建议陈女士以意外为首选。 只有社保医疗,能报销的医疗费用毕竟有限,万一疾病来袭,养老金不高的陈女士,将会动用以前的储蓄或靠子女的支援,疾病的担忧深深的困扰着老人家,建议陈女士补充重疾和住院费用。

客户:“上次你做的那个10万美金的保额我看了,还不错,能不能再做个5万美金的给我看看”?

为啥结节影响正常投保?

  设计方案:

我:“可以啊,怎么了,你是觉得之前那个的保费对你来说压力有点大吗?”

结节患者怎样买重疾?

  意外180元/年+重疾(10年缴)4580元/年+疾病医疗250元/年

客户:“倒也不是,只是上次和朋友聊起来/在网上看到文章,说重疾的保额不用买那么多”。

结节投保常见问题解答。

  保障利益如下:

(基础知识科普:保额指的是生病时保险公司赔给你的钱,保费则是你给保险公司的钱,比如保费10万,保额80万,就是你给了保险公司10万,将来你要是生病了保险公司就赔给你80万,这个意思)

一、为啥得了结节影响正常投保?

  1、终身拥有重疾保障风险保额6万元

其实,每次遇到客户有疑问,我都会假想我自己就是客户,站在他们的立场上想想为什么会有这些想法。我觉得,客户怕自己的保额买多,说来说去,就是一个原因:如果没用上这个重疾险,我的保额就浪费了,钱也白花了。

1、结节到底是什么?

  2、终身拥有寿险保障6万元

关于这点,我的想法是:

简单来说,结节是长在人体内或体表的小硬块!

  3、最高拥有意外保障16万元

  1. 这个世界上,没有患上任何疾病就自然死亡的人占少数还是多数?

从医学角度来说,结节是超声、CT检查中的一种影像,通常炎症、增生、结核、肿瘤等都可以表现为结节。

  4、拥有意外医疗10000元/年、意外住院津贴40元/天(最高给付180天)

就算没有具体的数据,相信大部分人都遇见过几个癌症、中风、心脏病、包括老年痴呆的个案。这些疾病都属于重疾险的保障范围。也就是说,我们一生当中,能用上重疾险的概率一点也不低。毕竟,没有几个人可以拍着胸脯说,我这辈子一定不会生这些乱七八糟的病。就跟不抽烟的人也会得肺癌一样,疾病这种事有时候是很没有道理的,没办法自己说了算。假如认同这一点,就来到了第二个问题。

但仅通过影像,无法辨别结节的性质,要通过切片进行病理检查确定结节的良/恶性。

  5、拥有疾病医疗5000元/年

2.假如我治病只花了50万,但是我保额买了100万,我是不是浪费了?

2、为啥结节影响买保险?

  组合特点:全面呵护 保障终身

这个问题是这样的,咳咳,你来想一想,这多出来的50万是给了隔壁的老王吗?并没有啊,还是给了你啊,至于你是用这多出来的50万去实现环游世界的心愿(可能只够环游吴国蜀国魏国),还是拿去买期货黄金股票继续挣钱养病,都是由你自己决定的。

被诊断出患有结节,就代表你不再是“标准健康体”,而费率又都是按“标准健康体”设计的,当然就要区别对待了。

TAGS:疾买重50岁之后意外急需

我相信,一个随时想着“这个月的药费不能超出xxx,不然今后的日子不好过”的病人,和一个至少3-5年内不用太担心生病花销的病人,他们自己的心情是很不一样的,甚至整个家庭的心情都是不一样的。

那为啥医生说“没事,不用管”呢?

当然,我说这两点都是基于一个大前提:保费没给你带来负担。假如为了维持某个保额而让你供款供的很辛苦,我是绝对同意把保额调低的。毕竟保险作为一个帮助我们的工具,不能起反作用,要量入为出。但是,假如有能力支付保费,但是却担心把保额买多了。就像是担心自己的工资发太多了花不完一样。想想,连衣服都不嫌多,为什么要嫌治病的钱多呢。

要知道保险医学和临床医学是两回事。

P.S. 而且,我觉得香港的重疾险特别人性化的一点是,它一定不会用不上。原因是,不一定非要得了重大疾病才能赔付,假如是因自然原因或意外原因直接死亡了,同样赔付,且金额与患上重疾的赔付一样。每个人终有和地球说再见的一天,从这个角度说,重疾险一定能用得上。

临床医学看的是近期是否需要医学干预,是否影响生活或者危及生命。


保险医学要考虑的是在整个保险期间的发病可能和对寿命预期的影响。

微信:arainisme

当被诊断出甲状腺结节,医生起码也说了要定期来复查,是吧...

3、结节对投保的影响程度

结节有癌变的可能,因此癌症高发器官的结节,影响较大。

如:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节。

结节对不同险种的影响程度也不同,对重疾产品的影响最大,对医疗和寿险产品的影响较小,对意外产品没有影响。

二、结节患者应该怎样买重疾?

接下来,我们挑选国内几款热销的高性价比产品,看看结节患者能买哪些重疾?怎样买?

1、甲状腺结节

重疾险:瑞盈重疾、守卫者1号和康惠保旗舰版更具优势,有正常投保的可能。其中,患者手术切除且无复发情况下,都能正常投保瑞盈重疾。

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2、乳腺结节

重疾险:瑞盈重疾、守卫者1号和康惠保旗舰版更具优势,有正常投保的可能。百年人寿的两款产品在BI-RADS分级0-2级内可正常投保;瑞盈重疾则支持手术切除且无复发情况下的乳腺结节患者正常投保。

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3、肺结节

重疾险:无合适产品,无法投保!

4、对于其他部位的结节,只要诊断为良性,大部分都是能正常投保的,当然只要有这种检查异常的情况,要先预核保或线下投保,把真实的检查报告给保险公司核保员进行具体判断,再购买。

三、结节投保常见问题解答

1、结节消失了,还用告知吗?

“去年检查有结节,今年没有了,还用告知吗?”

由于炎症引发的结节,有可能会随着炎症的消退自动消失,这种情况最好事先告知保险公司,或投保后补充告知,正常投保的可能性较大!

2、不同医院检查结果不一样,以哪个为准?

这种情况就别自己判断了!把所有相关检查报告一起给保险公司核保员,让保险公司来判断。

不同医院业务能力不同,检查结果有差异很正常,作为客户,我们要做的就是如实告知,告知后能不能投,怎样投,理应由保险公司来决定。

3、已经判断结节除外责任了,还买保险吗?

回答是肯定的,当然要买!保险是预防未来不可控的风险,如有已经有免除责任,以后肯定要经常复查,及时治疗,不会对生活产生太大影响。

而主要防范的“前6种重疾”,属于无法承受的风险,是刚需,必须由保险来保障。

写在最后的话

1、买保险要尽早,特别是重疾险,在年轻、医疗记录良好投保时是最好的,别等着真检查出什么问题再投,麻烦不说,有可能还选不到好产品了;

2、如实告知,再小的疾病,只要在健康告知中,就必须如实告知,这直接影响最终的理赔结果;

3、结节投保是现在比较普遍存在的问题,特别是高龄客户,要严格按相关投保流程进行,不要嫌麻烦!

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