招行代理基金收入大增 客户投诉其误导销售

2019-10-06 作者:保险   |   浏览(102)

摘要:上市公司半年报陆续披露,基金销售机构上半年的成绩单也随之曝光。银行方面,招商银行以4898.37亿元的代销金额领跑,农业银行同期实现147.3%增长;第三方基金销售机构方面则有所分化,蚂蚁基金上半年营收同比增长两倍,天天基金的销售额同比大增90.8%。 招行...

日前,有媒体报道称招商银行欺骗客户。何志明夫妻俩在招商银行重庆南岸支行存款,结果被工作人员推销一款理财产品,一年以后老两口才得知是基金产品。当想取款时还被告知不能如期取款,银行工作人员当初承诺一年有最少4000多元利息也成为了泡影。

对内地超级富豪财富传承需求时代的到来,多家金融机构已经敏锐地捕捉到了商机,已经或即将推出专门针对超高净值人群的家族信托业务,对高端理财市场进一步细分。

  上市公司半年报陆续披露,基金销售机构上半年的“成绩单”也随之曝光。银行方面,招商银行以4898.37亿元的代销金额领跑,农业银行同期实现147.3%增长;第三方基金销售机构方面则有所分化,蚂蚁基金上半年营收同比增长两倍,天天基金的销售额同比大增90.8%。

“如果当初工作人员就说是基金,我们是说什么也不会购买啊!这银行不是变相的欺骗我们吗?”两位老人气愤地表示。有网友表示,店大欺客是愚蠢的表现,欺骗老年人,招行良心何在?

招行近日表示,经过一年的探索和积累,该行已经正式签约首单财富传承家族信托,从而在银行业实现了该业务的突破。截至目前,该行签约客户已经有10家,累计的客户需求案例也超过50个。目前该行家族信托的门槛定位于5000万元以上,而客户的身家为金融资产1亿元以上、总财富须达到5亿元以上。

  招行基金销售再度大增

记者就此事采访招商银行总行相关负责人,截至发稿尚未回复。

今年年初,平安信托证实公司发售了内地首款家族信托。该产品总额度为5000万元,合同期为50年,客户是一位年过40岁的企业家。根据约定,信托委托人将与平安信托共同管理这笔资产。委托人可通过指定继承人为受益人的方式来实现财产继承,收益分配方案根据委托人的要求来执行。上海信托董事长潘卫东近日也向媒体表示,正着眼于为中国的企业家度身定制具有家族特色、家族文化的传承规划。并已经提前布局海外市场,为满足家族企业的全球化资产配置需求奠定基础。

  多只爆款基金的背后推手——招商银行公布了半年度基金销售成绩单。上半年,招商银行实现代理开放式基金销售额4898.37亿元,同比增长52.17%,代理基金收入44.97亿元,同比增长46.82%。对于报告期内基金销量同比的明显增长,招商银行将其归因为客户基金购买需求回升,以及在客群、渠道等方面的优势。

招商银行误导销售基金 承诺利息成泡影

此外,农业银行相关负责人透露,该行的家族事务所也正在筹备中,并与加拿大蒙特利尔银行、澳洲联邦银行等多家国际知名银行开展跨境金融服务的合作,还将在欧洲和美国选择银行进行合作。另有多家银行虽然并未正式推出家族信托这一业务,但在其提供的私人银行业务中,包括了海内外财产传承规划等内容。

  事实上,过去一年频现的爆款基金背后都有招商银行的身影。年初,招商银行与兴全基金合作发行兴全合宜混合基金,单日销售金额超过300亿元,创下权益类基金首募规模的第三大纪录。年中主力代销的招商战略配售基金首发规模则近250亿元。

2013年4月7日,何志明夫妻来到招商银行重庆南岸支行,准备将10万元存入该行。在银行大厅,工作人员汪融积极地向老人推荐一个理财产品,并称如果这笔钱不急着用存入银行,不如购买理财产品,购买一年期会比存入银行的利息高出很多,年利率不低于4%,汪融还给老人计算了一下表示,这10万元购买这个理财产品,一年期到后,最少可以拿到4000多元的利息。何志明夫妻二人听信了汪融的介绍,与她一起办理了购买这个理财产品一年期的相关手续。

“据我了解,目前第三方理财机构还未开始涉足这方面业务,这一市场空间到底能容纳多少金融机构还是未知。”启元财富投资分析总监汪鹏对中国证券报记者表示,家族信托业务涉及到的客户一定要足够体量的财富,至少是亿万级别富豪,并且年龄一般偏大,已经在考虑财富传承的问题。由于这部分客户群体总体数量较小,而要求又非常之高,未必需要太多金融机构去满足其需要。

  农业银行今年上半年也在基金销售上有所发力,今天公布的中报显示,农行上半年累计销售基金3253亿元,同比增长147.3%,与去年全年3373亿元的销售额已非常接近。

今年的4月21日,夫妻俩来到银行,准备把这10万元及其利息一并取出,工作人员告知他们,由于何志明购买的是一个基金产品,不能如期取款,也就是说要4月28日是解约赎回期,到5月5日才可以取出这10万元,并且利息也仅有1000多元,如果取款,还要扣除600多元的手续费。两位老人当时就愣了,不是购买的一个什么理财产品吗?不是一年最低有4000多元的利息吗?现在怎么是基金了?怎么就只有1000多元的利息?而且还要扣除600多元的手续费?这不是骗人吗?

  过去几年,农业银行在基金销售上被工商银行、招商银行拉开距离。2017年,农业银行基金销售金额不到招商银行的二分之一,与工商银行相比则只有三分之一左右。今年上半年,农业银行奋力追赶,销售额接近招行的70%。

银行方面给出的解释是,银行工作人员在销售这个理财产品的过程中,手续、程序是合法的,目前没有发现工作人员在销售过程中有过错,因此招行重庆分行对此事件没有任何的处理意见,而对于客户的反映和要求,只有招行重庆南岸支行按照一定的程序去处理。

  相比全国股份制商业银行,城商行在基金代销上的能力逊色不少。南京银行半年报数据显示,截至报告期末,代销基金615只,较去年同期的478只增长29%;销售金额129.82亿元,同比增长18.63%。

有业内人士表示,银行代理的基金产品部应算是理财产品,而一些银行的工作人员在工作中仍以银行专业人士、专业知识来向客户推销和推荐,在产品解释上给客户造成一种概念混淆和误导,因此银行与客户就会有一些矛盾产生。

  从代销基金的数量也可以看出城商行和全国性股份制银行之间的差距。Wind数据显示,截至6月底,招商银行代销基金2489只,农业银行代销基金1658只,南京银行代销基金541只;上半年,招商银行又新增代销基金139只。

代理基金收入大增 曾因违规使用宣传语被罚

  蚂蚁和天天领跑第三方

记者查阅招商银行2013年年报,年报中数据显示,2013 年,招商银行累计实现个人理财产品销售额33,988 亿元,实现代理开放式基金销售达4,405亿元,代理保险标准保费达515.24 亿元,代理信托类产品销售达1,395 亿元;实现零售财富管理手续费及佣金收入71.57 亿元,同口径比上年增长29.33%,其中:代理信托计划收入21.40 亿元,同比增长19.09%;代理保险收入18.10 亿元,同比增长27.38%;代理基金收入16.64 亿元,同比增长45.84%;受托理财收入13.78 亿元,同比增长43.09%;代理贵金属收入1.65 亿元。

  恒生电子及东方财富2018年半年报也相继披露,蚂蚁基金及天天基金两家第三方销售巨头上半年成绩单随之亮相。根据恒生电子半年报,其参股的蚂蚁基金营业收入7.27亿元,同比增长252.43%,净利润更是由去年同期亏损1204.14万元转为盈利4582.59万元。

然而,记者又查阅该行2012年年报,2012年招商银行代理基金收入11.46 亿元,同比下降2.88%,可见招商银行2013年代理基金收入大增。不过,在收入大增的情况下,中国经济网记者发现,2013年有媒体报道指出,招商银行上海分行的相关人员在销售基金产品过程中,违规使用了预期收益率等宣传用语,按照规定,相关证监局责令其改正。

  蚂蚁金服2015年4月控股数米基金,将其更名为蚂蚁基金。2015年到2017年,蚂蚁基金的净利润分别达到3982.29万元、1386.16万元以及555.36万元,仅在2017年上半年短暂亏损。

此外,据悉燕赵晚报报道,业内人士认为,银行代销基金只是银行代为销售基金,而实际上基金的运营、管理都是基金公司在做,银行是不负责盈亏的。只是银行作为代理销售机构,有责任管理好销售人员,包括要求销售人员持证上岗、做好投资人风险承受能力评估、合规销售、避免销售误导等。

  天天基金控股股东——东方财富半年报显示,报告期内,公司互联网金融电子商务平台基金销售额3025.55亿元,同比增长90.80%,其中“活期宝”销售额为1930.21亿元。东方财富以基金代销为主的金融电子商务服务今年上半年营业收入为5.84亿元,同比增长63.68%。

业内人士提醒投资者,购买银行代销基金一定不要轻信销售人员的口头承诺,有个别销售人员为了推销出产品会保证收益率达到多少,但是口头承诺只有写在合同上才有效。因此在购买时要仔细阅读产品合同条款;此外,基金不等于储蓄。虽然基金产品相对股票投资更为稳健,但本质上仍是金融投资产品,即使是低风险的货币型产品,也可能存在诸多风险导致投资亏损。

  天天基金2017年全年基金销售金额4124亿元,相当于招商银行同期基金代销金额的约60%,上半年达到招商银行同期销售额的61.66%。

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