应用软件查个人征信? 小心隐秘陷阱!

2019-11-20 作者:保险   |   浏览(187)

重视“经济身份证”

很多人不知道自己的征信记录已经可以在网上查询了,而且还能够查询自己名下有多少张信用卡和贷款,有没有出现过逾期的情况等等。那么,电脑怎么查个人征信呢?下面小编就来给大家说说征信查询流程,供大家参考。

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个人征信就是自己的一个“经济身份证”,从贷款、办卡,到租房租车、招聘求职,信用时代,征信的应用越发广泛,也因此备受重视。可是,如果已经产生了不良记录,又该如何恢复或者弥补呢?

很多人不知道自己的征信记录已经可以在网上查询了,而且还能够查询自己名下有多少张信用卡和贷款,有没有出现过逾期的情况等等。那么,电脑怎么查个人征信呢?下面小编就来给大家说说征信查询流程,供大家参考。

个人信用报告自助查询机

银行人士认为,对于偶尔几次马虎大意造成的小逾期,通常银行是会理解的,持卡人只需确保之后按时还款,慢慢覆盖也就不成问题了。对于查“花”了的征信,或许是持卡人短期内资金流转不甚顺畅,导致贷款申请过于频繁,银行也只不过是出于持卡人还款稳定性的考虑,暂时拒绝放贷,只要持卡人短期内不再提出信用卡或者贷款申请,并且保持良好的信用记录,一般来说,短到半年,长至一年,银行的顾虑也就解除了。

怎么查个人征信一:

中国人民银行征信中心网站在醒目位置挂出安全提示。

而对于曾经出现过恶意逾期者而言,要恢复个人征信就只有一个字——等,在还清欠款及欠息之日起5年后,不良记录才会清除。

1、 首先先打开浏览器然后搜索“个人征信”,然后进入到“中国人民银行征信中心”的官网。

一款征信APP界面称数据来自中国人民银行。

简单说,有了信用卡逾期记录,不要急于进行销户操作,保持两年的良好记录,对应逾期记录便可被覆盖;如出现不良记录,借款人应当立即偿还本金和逾期滞纳金,并保持良好的信用习惯至少五年,这一记录才会被自动覆盖。

2、 在征信中心首页找到“互联网个人信用信息服务平台”,然后点击进入后,再点击页面上的“马上开始”。

福州市民服务中心自助查询征信平台

个人信用报告怎么查?

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一款征信APP界面,有着各类贷款、信用卡产品。

通常情况下,大家可以进入人民银行征信中心“个人信用信息服务平台”,查询到简版的个人征信报告。

3、 然后点击右侧的“新用户注册”注册账号,如果有账号的用户就可以不用再注册了,直接点击登录即可。

个人征信即个人信息报告,相当于个人的经济身份证,记录了个人信贷信息即借债还钱信息,非金融负债信息,公共信息如欠税信息、行政执法信息等。个人征信全国联网,由中国人民银行征信中心统一管理。

个人信用报告怎么看?

4、 在账号的注册页面上按照上面的要求,填写好自己的相关信息完成注册。

近期,朋友圈流传通过一些可提供个人征信查询的APP,足不出户就可以查到,号称“无需银行排队,直链中国人民银行征信中心,24小时快速查询。”

简版的个人信用报告主要包括个人基本信息、关于银行信贷业务的简要概述、信贷记录、公共记录和查询记录五方面。

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5月初,央行下发的《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》里明确指出,要求运行机构和接入机构健全征信信息查询管理,严格授权查询机制,未经授权严禁查询征信报告,严禁未经授权认可的APP接入征信系统。央行征信中心的网站也在醒目位置挂出安全提示:“征信中心未授权任何第三方应用程序提供个人信用报告查询服务,敬请广大用户注意。”也就是说,市面上这些代查征信APP实际均非官方授权认可。

基本信息:每个人去银行办理信贷业务的时候,都会填写各自相关信息,包括身份信息、配偶信息等,银行信贷员会直接将其导入到征信系统中,如果发现跟实际情况不符,错误信息会在你下次办理信贷业务时直接覆盖之前与实际不符的信息。

怎么查个人征信二:

业内人士分析,一些查询征信的APP之所以有市场,一是多数用户不了解个人征信及查询渠道;二是这类APP有可能对个人信息进行收集,交给非法机构再进行交易买卖,或其背后可能是助贷机构或者P2P平台,推广开展相关业务。

银行信贷业务的简要概述:大致能看出总的逾期金额、逾期月份数及在银行的负债总金额,但只是一个概述。

1、 注册后直接返回登录账号,登录成功后点击“申请信用信息”,然后完成个人信息的验证,点击“下一步”。

自动跳转贷款软件 APP成隐私泄露高危区

信贷记录:主要记录个人的车贷、房贷及信用卡的申请、额度及逾期记录,可以看出哪张银行卡或者哪笔贷款逾期,逾期的月份数、金额、是否还款等信息。银行版的信贷记录比个人自主查询版的信贷记录更为详尽,只要没有出现阿拉伯数字,就说明卡片使用正常,否则,即有逾期产生。

2、 在银行卡的验证页面上,点击“获取银联认证码”,然后会出现一个填写自己银行卡的信息页面,然后进行验证。

最近,在福州市鼓楼区某事业单位上班的陈先生要申请一笔用于装修的小额贷款,需要个人征信报告。“身边朋友推荐说在APP上也可以查征信了,大热天的,懒得到银行查,还要排队。”

公共记录:会显示民事判决、强制执行及您欠缴的水、电煤气费及欠税记录等。

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记者日前通过安卓应用商店输入“个人征信”,跳出多款标明个人征信查询的APP,其中一款名为“征信查询”的APP在下载说明中标注:能随时随地查看自己的征信报告,告别银行排队,一键查询信用,直链官方征信中心。

查询记录:会显示近两年来,个人或是机构查询信贷报告的时间及原因。每一次贷款申请或信用卡申办,都会留下相关查询记录,银行则以此判断持卡人是否急需资金或存在还款风险。

3、 验证成功后会受到银联发送来的认证码,回到“申请信用信息”把认证码输入后提交。

记者下载了一款名“个人征信查询”的APP,登录后显示“我要办贷款”“信用卡”等界面,而在“信用风险监测”版块,需要输入姓名、身份证、手机号、手机运营商服务密码等。其信用检测授权协议书上显示:“在您使用本公司与第三方合作方共同通过‘征信—个人征信查询’报告产品向您提供的服务时,本公司可能会将采集的个人信息、运营商信息等提供给本公司关联公司或合作第三方机构。”平台还显示,征信信息形成报告有时间周期,一般提交查询申请2天后,才可查看查询结果。

4、 在四十八小时内征信查询信息会把短信验证码发送至你的手机,你只需要把短信验证码输入后就可以得到自己的征信记录,也可以把记录下载下来。

上述平台还发布了多款贷款产品和信用卡产品。而在另一款APP中,用手机登录需要验证码,发给记者的验证码短信抬头显示名为“借点钱”,登录页面还跳出“借钱就点借点钱”的大篇幅广告。随后,记者就接到了相关客服推荐贷款产品的电话。

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融360发布的一份调查显示,近30%的用户并不了解个人征信,仅10%的用户对大数据征信比较了解,因为需要办贷款或信用卡才关注的人数占比高达84.6%,绝大部分用户没有主动关注个人征信的意识。其中,0.6%的人表示是受相关新闻事件影响才关注个人征信。这些数据表明,关于个人信用方面的知识普及与教育亟待提高。

编辑总结:关于怎么查个人征信,以及征信查询流程,相信大家看完文章都有所了解了吧。希望上面的内容能给大家带来一些帮助和建议,如果发现征信记录上有逾期情况,建议马上还上,以免日后在银行办理业务受到影响。如需了解更多相关资讯,请继续关注我们。

业内人士指出,代查征信报告最大的风险就是,代查机构会保存用户的征信报告。个人信息就是数据资产,个人的金融行为、社交数据可以构成一个人的数据画像,如果提供给征信查询APP的话,有着较大的个人隐私泄露风险。

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广州市政协委员、广州互联网金融协会会长方颂在接受媒体采访时表示,各种各样的征信APP背后的运营主体,可能是助贷机构或者P2P平台,它们是否规范,如何对其进行约束和监管,本身就是个难题。

实为信息中介 用户信息或被倒卖

据介绍,一些借贷类平台因无法接入央行征信系统查询客户征信,会通过征信查询APP获取客户征信报告。

在福州市从事多年小贷行业的资深人士戴经理说,用户通过这些APP确实可以查询到个人征信报告,而这实际上是通过用户提供的信息去央行征信系统查询得到的,APP只是扮演了信息中介的角色。目前,现金贷行业有一个乱象,就是用户信用信息在现金贷产业链条上不断被倒卖,被整理、保存、再加工等。各类贷款产品对于信息的需求不一样,所以用户的相关信息成为重要资源。

“据我的观察,这些查询征信的APP就是利用用户的信息,一是推广自家的贷款产品,第二个可能是倒卖用户的信息。也就是行业内所说的‘名单’,价格根据信息的‘新旧’程度而定,在0.5元/条~2元/条不等。”

记者还针对利用第三方平台查个人征信可能会影响贷款如房贷等的说法采访多家银行,了解到人民银行并无相关规定,各家银行也没有多次查询个人征信影响个人信用的规定。

“个人征信上的不良记录会影响贷款,至于通过何种渠道查等并不会影响用户在银行的相关贷款业务。”中国建设银行福建省分行相关人士说道。

不过,业内人士也指出,因各家银行的规定不同,个人的信用贷款业务是根据各家银行所定的征信系统来处理的,用户若因操作便捷而短期内通过APP频繁查询个人征信,确实有一定影响,自查要适度。

APP未获授权 查征信需走正规渠道

中国人民银行福州中心支行在给记者的采访回复中提到,当前,中国人民银行征信中心尚未推出个人信用报告查询APP软件,也未授权任何机构及第三方应用程序提供个人信用报告查询服务。

中国人民银行福州中心支行同时也提醒,通过第三方手机APP查询本人信用报告存在个人隐私信息被非法采集的风险。为了查询信用报告,用户必须向第三方提供姓名、身份证、联系方式等信息,在身份验证过程中往往还需要提供银行卡号码,首笔贷款或信用卡的金额等个人隐私信息。同时,用户通过APP查询、下载信用报告,用户的个人登录信息及信用报告可能被第三方非法保存。

“第三方手机APP软件安全管理水平不一,一旦遭黑客攻击或内部管理出现纰漏,就可能导致个人信息泄露,给用户带来损失。”中国人民银行福州中心支行相关人士建议通过正规渠道查询。

目前,我国已经出台了《征信业管理条例》等相关法规,规范征信活动,保护当事人合法权益。

对于查询征信涉及的信息泄露和倒卖个人信息等行为,在法律上又有何相关规定呢?

福建师范大学法学院副教授丁兆增认为,目前我国的多部法律都有保护个人信息安全的相关条文。从民法来看,主要涉及侵犯个人隐私的问题,情节特别严重的可以进行刑事诉讼。“如果用户发现这款APP涉及泄露个人信息隐私,可以报警处理。”丁兆增说道。

北京市盈科(福州)律师事务所律师吴贤军指出,根据新修订的刑法修正案九,违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息,情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。

中国人民银行福州中心支行在给记者的回复中指出,社会公众查询本人信用报告的正规渠道有三种:一是互联网查询。个人只需登录征信中心互联网个人信用信息服务平台,通过身份验证后,即可查询本人信用报告,查询结果在24小时内反馈。

二是人工柜台查询。个人可持本人身份证原件和复印件,前往当地人民银行个人征信柜台现场查询并当场获取本人信用报告。

三是自助查询机查询。个人仅需持本人身份证原件前往省内个人征信自助查询网点,通过刷脸和刷身份证,即可在1分钟内获取本人信用报告。福建省目前已有120个自助查询网点,关注“福建征信”微信公众号,可实时查找离自己最近的自助查询网点。中国人民银行福州中心支行已在福州市行政服务中心、福州市民服务中心以及中国银行福建省分行营业部等14个金融机构网点布放了自助查询机。(林先昌 文/图)

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